Что означает блокировка по 115-ФЗ
Банк не проводит операции по расчетному счету (частичная или полная приостановка).
Причина — подозрение в сомнительных операциях или неисполнение требований по предоставлению документов.
Пошаговый план действий
1. Получить официальную информацию от банка
- Зайти в интернет-банк и проверить уведомления.
- Позвонить персональному менеджеру / в службу поддержки банка.
- Запросить письмо с формулировкой:
«В соответствии с 115-ФЗ просим предоставить документы, подтверждающие хозяйственную деятельность».
Важно: банки обязаны указать, какие документы или сведения требуются.
2. Подготовить и передать в банк документы
Чаще всего банк требует:
- Договоры с контрагентами (на оказание услуг, поставку товаров)
- Счета-фактуры, акты, накладные — в подтверждение реальности операций
- Платежные поручения, выписки, расчеты, прайс-листы
- Доказательства реального исполнения: переписка, фото товаров, транспортные накладные
- Штатное расписание / трудовые договоры — если банк сомневается в наличии сотрудников
Форма передачи: через интернет-банк, по email или лично в отделение
3. Вести переговоры с банком
- Уточнить срок рассмотрения документов (обычно до 5 рабочих дней).
- Уточнить, будет ли полная разблокировка или частичная.
- При необходимости — назначить встречу с комплаенс-менеджером (сотрудником по проверке клиента).
4. Ответить на анкету или запрос банка
Банк может прислать дополнительную анкету или вопросы, например:
- Кто ваши контрагенты и как вы с ними работаете?
- Почему оплата идет наличными?
- Почему сотрудники не оформлены по ТК РФ?
Важно: отвечать корректно, деловым языком, подтверждая данные фактами.
5. Что делать, если счет не разблокировали
Если банк отказывает в восстановлении доступа:
- Вы можете открыть счет в другом банке, предварительно уточнив их комплаенс-политику.
- Перевести деятельность и уведомить налоговую об изменении счета.
- Обжаловать решение в:
→ Финансовом уполномоченном
→ Банке России (через личный кабинет на сайте ЦБ РФ)
→ В суде (если блокировка признана необоснованной)
Что делать на будущее — профилактика
|
Действие |
Зачем |
|
Вести прозрачную бухгалтерию |
Чтобы при проверке документы были «в порядке» |
|
Подавать отчеты в ФНС вовремя |
Это косвенно подтверждает деятельность |
|
Работать с реальными контрагентами |
Банки проверяют их тоже (белая репутация важна) |
|
Не снимать все деньги сразу после зачисления |
Это один из «тревожных сигналов» для банка |
|
Давать пояснения по запросам |
Не игнорировать — молчание воспринимается как риск |